Après des mois de soubresauts, le marché des crédits immobiliers marque une pause en juin 2025. Cette accalmie profite surtout aux dossiers les plus solides, tandis que les règles prudentielles récentes pèsent sur les profils plus fragiles. Dans cet article, j'explique comment lire ces évolutions, quels profils sont favorisés et ce que cela implique pour qui souhaite acheter aujourd'hui.
Au printemps, le marché a été bousculé par des facteurs globaux et une certaine nervosité des banques. Mais en juin, les taux affichent une stabilité bienvenue : une base sur laquelle beaucoup d'emprunteurs peuvent à nouveau bâtir un projet.
Selon les observations consolidées pour le mois, les taux moyens se situent autour de 2,87 % sur 15 ans, 3,00 % sur 20 ans et 3,09 % sur 25 ans. Ces niveaux restent inférieurs au pic d'octobre 2024 et traduisent un retour progressif de la concurrence entre établissements.
Sur les dernières semaines, les variations sont modestes : faible recul sur les durées courtes et légères hausses sur les durées longues. En pratique, cela signifie que les négociations restent possibles mais que l'horizon de financement doit être bien choisi.
La dynamique actuelle profite surtout aux emprunteurs jugés « idéaux » par les banques. Les différences peuvent atteindre plusieurs dixièmes de point selon les revenus, la stabilité professionnelle et l'apport personnel.
Concrètement, certains dossiers très bien notés peuvent gagner jusqu'à 0,15–0,29 point par rapport à la moyenne. À l'inverse, les revenus plus modestes (sous 40 000 €) rencontrent des taux plus élevés, surtout sur les durées longues.
Les banques appliquent une logique de sélection : en période de contraintes réglementaires renforcées, la priorité va à la qualité des dossiers plutôt qu'au volume. Les règles prudentielles demandent une analyse fine de la solvabilité, ce qui pèse davantage sur les ménages fragiles.
Une mesure importante à enregistrer : l'élargissement du prêt à taux zéro. Depuis avril 2025, le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du prix d'achat dans certaines configurations, contre 20 % auparavant. Ce levier rend l'accès à la propriété plus réaliste pour ceux qui partent de zéro.
J'ai accompagné des primo-accédants ces derniers mois : en combinant PTZ et crédit bancaire au taux marché, j'ai vu des dossiers très légers en mensualités et beaucoup moins sensibles aux variations de taux.
La Banque Centrale Européenne a adopté une orientation plus accommodante, réduisant progressivement ses taux directeurs. Cette politique allège le coût de refinancement des banques et contribue à faire baisser, ou du moins stabiliser, les taux immobiliers.
Les marchés surveillent chaque réunion : une nouvelle baisse des taux directeurs continuerait de tirer les conditions de prêt vers le bas, mais rien n'est jamais garanti à 100 % — il faut rester prudent et réactif.
Les chiffres récents montrent une forte reprise : la production de crédits a augmenté de manière spectaculaire par rapport à l'année précédente. Les banques, désormais plus confiantes, renouent avec une politique commerciale plus offensive pour capter les meilleurs clients.
La stabilisation des taux entraîne un effet paradoxal : plus d'acheteurs solvables relancent la demande, ce qui peut pousser certains prix à la hausse, notamment hors grandes métropoles où la dynamique redémarre plus fortement.
Pour l'acheteur, la question clé demeure : attendre une baisse possible des prix ou saisir des conditions de crédit favorables maintenant ? Mon conseil, fondé sur plusieurs dossiers suivis, est d'évaluer votre capacité réelle (apport, stabilité professionnelle, projet) et d'agir si votre dossier est solide.
Les niveaux observés tournent autour de 2,87 % sur 15 ans, 3,00 % sur 20 ans et 3,09 % sur 25 ans, avec des variations selon le profil emprunteur.
Les profils jeunes, stables professionnellement, avec un apport solide et des revenus élevés sont les plus favorisés. Les primo-accédants peuvent compenser grâce au PTZ élargi.
L'attente peut payer si vous espérez une baisse des prix, mais elle comporte le risque de voir les taux remonter ou l'offre se resserrer. Si votre dossier est prêt et solide, c'est souvent le bon moment pour avancer.
La période actuelle offre des opportunités réelles pour les emprunteurs bien préparés. En tant que conseiller immobilier indépendant, j'accompagne chaque dossier sur-mesure avec l'aide de Julien mon courtier de confiance sans engagement : de la constitution de l'apport à la négociation du taux et des assurances. Si vous souhaitez faire le point sur votre projet, on peut ensemble analyser votre situation et vous indiquer les leviers à activer.
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